• اصطلاحاتی برای تقویت هوش مالی

اصطلاحاتی برای تقویت هوش مالی

بدهی چیست؟

بدهی یا Liability یک اصطلاح اقتصادی و به معنی هر چیزی است که در کوتاه یا بلندمدت روی دست شما خرج می گذارد. در واقع، منظور از بدهی هر چیزی است که خریداری می کنید یا ارزش آن با گذشت زمان تنزل پیدا می کند، به عنوان مثال، لباس، وسایل الکترونیکی، خودرو و آیتم های لوکس.

دارایی چیست؟

دارایی یا Asset هم یک اصطلاح تخصصی و به معنی هر چیزی است که جیب تان را پر پول تر می کند. در واقع، دارایی در کوتاه یا بلندمدت به شما سود مالی می رساند. از جمله دارایی ها می توان به کلکسیون ها، سرمایه گذاری، اوراق بهادار، املاک و حتی حسابهای پس انداز اشاره کرد.

تعیین وضعیت ثبات مالی شما

به عنوان کسی که به دنبال تقویت هوش مالی خود است، باید از وضعیت فعلی مالی خود اطلاع داشته باشید. ما در این بخش، وضعیت مالی را با سطوح ثبات مالی نشان می دهیم. به خاطر داشته باشید که هر سطحی شرایط خاص خودش را دارد و فعالیت ها و برنامه ریزی های متفاوتی را می طلبد. علاوه بر این، با سازماندهی و اشتیاق و همچنین تقویت هوش مالی خود می توانید به مراحل بالاتری ارتقا پیدا کنید:

۱-حفاظت مالی

در این حالت، دخل شما فقط پاسخگوی هزینه های ضروری، مانند اجاره خانه، قبوض، حمل و نقل، خوراک، بیمه است.

۲-امنیت مالی

در این سطح، به جایی می رسید که دغدغه ای بابت نیازهای اولیه خود، مانند مواردی که در بالا اشاره شد، ندارید. معمولاً هنگامی به امنیت مالی می رسید که سرمایه گذاری های تان درآمدی معادل رقم حفاظت مالی (یعنی درآمد مورد بالا) را برای شما فراهم می کنند.

۳-استقلال مالی

در این سطح آنقدر ثروت دارید که بدون وابستگی به کار می توانید زندگی کنید. در این حالت باید دارایی هایی داشته باشید که برای شما درآمدی تولید می کنند که حداقل با هزینه های شما یکسان نیست.

۴-آزادی مالی

آزادی مالی، مرحله بالاتری از استقلال مالی است که در این حالت، بدون نیاز به کار و با تکیه بر دارایی های خود می توانید سبک زندگی مورد علاقه تان را داشته باشید.

۵-آزادی مالی مطلق

هنگامی به این سطح می رسید که دارایی های شما آنقدر درآمد برایتان تولید می کنند که بدون کارکردن می توانید با خیال راحت هر کاری که می خواهید را هر چقدر که می خواهید و هر وقت که می خواهید انجام بدهید.

ماتریس مدیریت ثروت
ماتریس مدیریت ثروت که از چند صندوق یا قلّک تشکیل می شود، یکی از ساده ترین روشها برای مدیریت درآمد است که امنیت مالی بلندمدت، پتانسیل کسب درآمد و بالاخره دستیابی به سبک زندگی مورد نظر را برای شما فراهم می کند. دقت نظر در صندوق های این استراتژی می تواند هوش مالی شما را افزایش داده و شما را به سرمنزل مقصود برساند:
۱-قلک بقا
اگر درآمد شما را ۱۰۰ درصد در نظر بگیریم، ۷۰ درصد از آن را در این قلک می گذاریم. قلک بقا صرفاً برای هزینه ها و نیازهای روزمره و اصلی هزینه می شود. اگر با کمتر از ۷۰ درصد هم توانستید روزگار بگذرانید می توانید الباقی مبلغ را به سایر قلکها اضافه کنید، اما اگر احساس می کنید که به بیش از ۷۰ درصد نیاز دارید، باید از هوش مالی خود کمک بگیرید و مثلاً مقتصدتر باشید یا درآمد بیشتری کسب کنید.
۲-قلک امنیت
این قلک برای فرصتهای سرمایه گذاری با ریسک پایین (مثل اوراق قرضه دولتی) است که ۱۵ درصد از درآمد شما را دریافت می کند. به پولی که وارد این قلک می شود هرگز دست نمی زنید، بلکه اجازه می دهید تا هرچه بیشتر رشد کند. این قلک به شما حس امنیت خاطر می دهد.
۳-قلک رشد
۱۵ درصد باقیمانده درآمد خود را در این قلک قرار می دهید و آن را در اموری که ریسک بالاتری دارند، مانند شراکت، املاک، کسب و کار و تجارت و سهام سرمایه گذاری می کنید. هرچه که در اینجا درآمد کسب می کنید به نسبت یک سوم، وارد سه قلک دیگر خواهد شد.
۴-قلک رویاها
اینجا محل تحقق رویاهای شماست و هر پولی که وارد این قلک می شود، برای خرید خودرو، خانه، ویلا، جواهرات و سفرهای رویایی و هر چیزی که دلتان می خواهد خرج می شود.
با توجه به این سیستم مدیریت مالی می توانید نظارت سازمان یافته تری بر امور مالی تان داشته باشید و هوش مالی خود را تقویت کنید.
روشهایی برای پول درآوردن
در بخشهای قبل، درباره روشهای موثر برای مدیریت پول و همچنین روشها و ابزارهایی صحبت کردیم که به طور طبیعی باعث ایجاد و حفظ تمرکز و هدایت ذهن شما به سمت ثروت و غنا می شوند.
در بخش آخر به روشهایی برای تولید ثروت اشاره خواهیم کرد:
۱-سرمایه گذاری از طریق بانک
اولین و امن ترین گزینه برای سرمایه گذاری و کسب درآمد، سیستم بانکی است که می تواند مواردی مانند قراردادهای بانکی برای دریافت سود ماهانه، سالانه یا ۵ ساله و همچنین اوراق قرضه را در بگیرد.
۲-سرمایه گذاری در کسب و کار
برای سرمایه گذاری در دنیای کسب و کار باید احتیاط به خرج بدهید و ریسک های آن را سبک سنگین کنید. لازم به ذکر است که در اینگونه سرمایه گذاری ها، ابتدا باید از استراتژی های محافظه کارانه تر استفاده کنید و به تدریج به سمت روشهایی پیش بروید که ریسک بیشتر و پتانسیل کسب درآمد بیشتری را دربردارند.
۳-سرمایه گذاری در بورس و بازار سهام
در این مورد هم باید در ابتدا به سراغ سهام های مطمئن تر بروید. علاوه بر این، لازم است که با اصول، قواعد و روش های آنالیز سهام و بازار بورس آشنا باشید و از افرادی که در این زمینه عملاً به موفقیت هایی دست پیدا کرده اند کمک بگیرید.
۴-سرمایه گذاری روی ملک
این هم یکی از روشهای رایج است که در نهایت از طریق فروش یا اجاره می توانید درآمد کسب کنید. البته با توجه به هزینه های بالای این سرمایه گذاری، باید حساب شده عمل کنید.
۵-سایر روشهای پول درآوردن
در پایان به پنج روش مفید و کاربردی اشاره خواهیم کرد که باعث پس انداز یا کسب درآمد بیشتری خواهند شد تا بتوانید سرمایه گذاری بیشتری انجام بدهید.
به خاطر داشتخه باشید که ما همیشه باید از یک جا شروع کنیم و نداشتن پول کافی نباید به عنوان مانعی در برابر سرمایه گذاری ما قرار بگیرد. بنابراین اگر پول کافی ندارید، با روشهایی مانند گزینه های زیر شروع کنید:
تقویت عادت به پس انداز: سرمایه گذاران بزرگ، پس اندازگران بزرگی بوده و هستند. اگر پول پس انداز نکنید، هرگز فرصتی برای تقویت هوش مالی و در نهایت کسب ثروت پیدا نخواهید کرد.
فروش اسباب و وسایل: آیا چیزی وجود دارد که به کارتان نمی آید و می توانید آن را بفروشید؟ هر چیزی که بتواند پول در قلک های شما قرار بدهد خوب است.
کاهش مالیات: سومین روش، کم کردن میزان مالیاتی است که باید بپردازید. به دنبال روشهایی برای کاهش بار مالیاتی خود باشید تا از پول باقیمانده بتوانید برای سرمایه گذاری استفاده کنید.
افزایش درآمد: اگر بتوانید درآمد ثابت خود را ۱۰ درصد افزایش بدهید، ۱۰ درصد پول بیشتری برای پس انداز و سرمایه گذاری در اختیار خواهید داشت. برای کسب درآمد بیشتر باید بیشتر نافع و ارزش آفرین باشید و به این منظور، باید مهارتهای خود را تقویت کنید. در واقع، پیشنهاد می شود که روی تقویت مهارتهای تفکر، تعامل، مذاکره و بازاریابی که قبلاً به آنها اشاره کردیم تمرکز کنید.